Фото: Валерий Шарифулин / ТАСС
Что рефинансируют
Новый кредит в рамках рефинансирования может покрыть любой вид кредита — потребительский, автокредит, кредит наличными, кредит по карте или ипотеку. Рефинансировать можно как один, так и несколько, объединив по ним график платежей и снизив процентные ставки.
Рефинансирование ипотеки — одна из наиболее востребованных программ. «Сейчас по большей части рефинансируются клиенты, которые оформили ипотеку в первой половине 2015 года», — говорит руководитель управления маркетинга ипотечного банка «ДельтаКредит» Алексей Тартышев. Тогда средняя ставка по этому виду кредита держалась на уровне 14% годовых. В июле 2017 года она снизилась до 10,94%. На этом фоне ипотечники стали обращаться в банки, чтобы смягчить долговую нагрузку. «После снижения ставки в августе зафиксирован резкий рост спроса на продукт», — подтверждает директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николай Васев.
Большим спросом пользуется и рефинансирование кредитов наличными — в группе ВТБ эта услуга лидировала в первом полугодии текущего года. «В основном рефинансируются кредиты прошлого и позапрошлого годов», — говорит заместитель руководителя департамента розничных продуктов ВТБ Юлия Деменюк.
Как подать заявку на рефинансирование кредита
Подать заявку на рефинансирование можно как в своем банке, так и в стороннем. Для этого нужно подготовить стандартный пакет документов: паспорт, справку о доходах 2-НДФЛ, кредитный договор или уведомление о полной стоимости кредита, СНИЛС — и написать заявление. При этом заемщику надо быть старше 21-23 лет в зависимости от банка, работать не менее трех-шести месяцев на текущем месте работы, иметь доход от 10-25 тыс. руб. в месяц в зависимости от региона обслуживания кредита, а также быть добросовестным заемщиком, то есть своевременно погашать имеющиеся кредиты на протяжении последних 12 месяцев.
Банки предъявляют требования не только к заемщику, но и к кредитам, которые он собирается рефинансировать. В частности, кредит должен быть открыт и обслуживаться на протяжении не менее трех-шести месяцев до обращения о рефинансировании. На момент рефинансирования до окончания действия кредита должно оставаться не менее трех месяцев. Эксперты говорят, что чем ближе момент погашения, тем менее выгодным становится для клиента рефинансирование, однако убыточными такие кредитные движения не являются.
Что касается уровня ставки, то часть участников рынка определяет ее в зависимости от планируемого срока обслуживания рефинансируемого кредита. Период предоставляемого нового кредита составляет от 12 до 60 месяцев. В редких случаях максимальный срок достигает 84 месяцев, но ставка по нему будет выше. Условное правило «чем дольше срок погашения, тем выше ставка» действует в Сбербанке, Россельхозбанке и Газпромбанке. Другие банки устанавливают размер ставки, исходя из суммы кредита: «чем меньше объем, тем выше ставка». По такой логике работают во всех банках группы ВТБ, Росбанке и ЮниКредит Банке.
Фото: Александр Коряков / «Коммерсантъ»
Особые требования
Банки описывают услугу рефинансирования как массовую и доступную любому клиенту. Однако для некоторых категорий населения рефинансирование менее доступно. Например, непростыми будут поиски банка и выгодных условий рефинансирования для людей, достигших пенсионного возраста. Максимальный возраст, при котором предоставляют такой кредит, в большинстве банков установлен в 65 лет. Программа рефинансирования для клиентов старше этого возраста в Почта Банке — чуть ли не единственная на всем рынке.
Банки могут предъявлять и другие необычные требования к заемщику. Например, Райффайзен Банк отказывает в рефинансировании индивидуальным предпринимателям, адвокатам, учредившим свой кабинет, и собственникам бизнеса. В банке объясняют это минимизацией рисков. У ВТБ тоже есть ограничения по отношению к этой категории заемщиков, однако одного года успешного ведения бизнеса достаточно, чтобы подпасть под программу рефинансирования. «Этого показателя достаточно, чтобы считать самозанятого клиента благонадежным. Такие расчеты применяются на всем рынке», — уточняют эксперты из ВТБ.
Лояльнее всего банки относятся к своим зарплатным клиентам. Во-первых, для них уменьшается количество необходимых документов, которые надо предоставить, — это паспорт, кредитный договор и СНИЛС. Более того, для них устанавливается ставка в среднем на 2-3% меньше.
На некоторые преференции могут рассчитывать сотрудники бюджетных организаций из сфер здравоохранения, образования, государственного управления и силовых структур. Банки устанавливают для таких клиентов минимальную ставку. А вот максимальную получают те заемщики, кто не имеет или отказывается приобрести либо личную страховку, либо страховку на выступающее в качестве залога имущество.
Каковы выгоды
Главная выгода для заемщика — уменьшение ежемесячного платежа. «Новый кредит выдается на более выгодных, чем прежние, условиях, и ежемесячный платеж оказывается ниже», — говорит начальник управления по развитию кредитных карт и кредитов наличными Альфа-банка Николай Волосевич.
«Выгода от рефинансирования зависит от срока, который клиент уже обслуживает кредит, от суммы кредита и от ставки — прошлой и будущей», — объясняет Алексей Тартышев. В ипотеке, если кредит взят недавно, в нынешних условиях «возникает наибольшая рациональная выгода при снижении ставки примерно на 3-4%», — поясняет он.
Например, если заемщик взял ипотечный кредит на 5 млн руб. сроком на десять лет под 14% годовых, то его выплаты за весь срок составят около 9,3 млн руб. Если же ему удастся рефинансировать кредит по ставке 11% годовых, общие выплаты за десять лет составят чуть менее 8,3 млн руб.
«В среднем разница между старой и новой ставками по кредитам наличными составляет около 5 процентных пунктов. Однако «скидка» может составить и 10-15 п.п., если идет речь о рефинансировании необеспеченных кредитов, выданных в 2015 году», — отмечает заместитель руководителя департамента розничных продуктов ВТБ Юлия Деменюк.
Финансовые консультанты также считают преимуществом возможность объединения кредитов, обслуживаемых заемщиком. «Опасность наличия нескольких кредитов в том, что заемщику становится сложно контролировать уровень своих расходов и он может забыть о необходимости обслуживать кредит или ему не хватит нужной суммы в нужный день», — предупреждает доцент Финансового университета, независимый финансовый советник Саида Сулейманова. «Консолидация кредитов позволяет четко отслеживать свои возможности и кредитные обязательства», — дополняет финансовый консультант Наталья Смирнова. Даниэль Зеленский отмечает, что многие заемщики уже начали понимать, что в текущей экономической ситуации нерационально обслуживать одновременно несколько кредитов в разных банках.
Фото: Владимир Смирнов / ТАСС
Подводные камни
Некоторые эксперты полагают, что кредит на рефинансирование проще получить в стороннем банке. «Проценты по кредиту — прибыль банка. Если банк снизит процентную ставку для заемщика, то тем самым просто уменьшит собственную прибыль. А банк как коммерческая организация снижать собственную прибыль не хочет», — объясняет директор ипотечного брокера «Ипотек.ру» Дмитрий Овсянников.
Зеленский отмечает, что получить рефинансирование в другом банке зачастую проще, так как банки используют данную услугу в качестве инструмента кросс-продаж и привлекают новых клиентов с положительной кредитной историей, ради чего готовы смягчить условия или сделать выгодное предложение.
Группа банков ВТБ не рефинансирует кредиты, выданные банками своей финансовой группы, но предлагает альтернативы. «Своим клиентам мы предлагаем аналогичные рефинансированию банковские процедуры, в частности, предодобренный кредит на большую сумму для погашения предыдущего кредита и уже по меньшей ставке», — поясняет Юлия Деменюк. Сбербанк нашел иное решение, объединяющее возможность рефинансировать собственных клиентов и одновременно переманить их у конкурентов: банк рефинансирует до пяти кредитов разом, но как минимум один из них должен быть взят в другом банке.
Также нужно иметь в виду, что желающих рефинансироваться на более выгодных условиях ожидает своего рода кредитная ловушка. Перевод средств от нового банка старому не погашает долг автоматически без участия заемщика, предупреждает Николай Волосевич. «Новый банк перечисляет средства в старый, однако это не означает автоматического закрытия предыдущего кредита: средства будут лежать на счете, пока клиент не оформит заявку на досрочное погашение», — говорит эксперт. В результате может оказаться, что какое-то время заемщику придется платить и по старому рефинансируемому, и по новому рефинансирующему кредитам.
Финансовые советники рекомендуют подготовиться к этому заранее и запастись документами, необходимыми для погашения старого кредита, сократив тем самым расходы. «Банки, с одной стороны, предлагают клиентам взять некую сумму сверх необходимой, якобы снизить финансовую нагрузку на это время. Но это еще одна из тех уловок, которая одному клиенту действительно поможет, а другого расслабит, и последний в результате потратит больше времени и денег на погашение старого кредита», — предупреждает Саида Сулейманова.
Некоторые банки на период переоформления устанавливают для нового клиента повышенную ставку, которая будет действовать до тех пор, пока он не закончит отношения с предыдущим банком. Такая схема, например, предусмотрена в банке «ДельтаКредит».
«Ситуация, впрочем, может быть обратной: изначально дается низкая ставка, которая может быть резко повышена в случае, если клиент не погасил свои предыдущие кредиты — обычно на это дается 40-50 дней», — уточняет Волосевич. В Райффайзен Банке этот срок увеличен до 90 дней, и по его истечении ставка повысится на 3 п.п., если клиент не выполнит свои обязательства.
СохранитьЦентр ипотечного кредитования группы Societe Generale в 2019 году – банк ДельтаКредит. Это дочерний банк Росбанка, с интересными процентными ставками и условиями ипотеки на первичку, вторичку, а также рефинансирование в Москве.
Обращаясь за ипотекой в Росбанке, можно получить консультацию и потом оформить кредит через банк ДельтаКредит, ставший одним из лидеров ипотечного кредитования в России. Происходит процесс следующим образом.
Клиенты обращаются в Росбанк за получением ипотеки, сотрудники банка знакомят их с программами кредитования, выбирают наиболее подходящую, оформляют предварительную заявку. А после этого с заемщиком связывается ипотечный специалист банка ДельтаКредит и назначает удобное время для подачи заявки на одобрение кредита.
В банк ДельтаКредит можно обращаться и напрямую. Условия и процентные ставки ипотеки будут одинаковыми.
Удобство такого симбиоза банков для клиента состоит еще и в том, что обслуживание ипотечного кредита, взятого в ДельтаКредит, будет возможно также в любом отделении Росбанка или через удаленные сервисы (банкоматы, интернет-банк).
Рассмотрим подробнее особенности получения ипотечного кредита в банке ДельтаКредит и головном Росбанке в 2019 году.
Ипотека ДельтаКредит (Росбанк): выгодные ставки 2019
Условия и процентные ставки ипотеки ориентированы на различные категории клиентов. Прежде всего, стоит обратить внимание на варианты залога: выдача денег производится как под приобретаемую недвижимость, так и под уже имеющуюся. В банке клиентам предложат заемщикам воспользоваться кредитованием на особых условиях, выбрав какую-либо из программ:
- Ипотека молодым;
- Материнский капитал;
- Кредит без первоначального взноса;
- Назначь свою страховку;
- Назначь свою ставку!;
- Корпоративная ипотека.
У каждой из них есть свои особенности. Мы же сконцентрируемся на базовых ипотечных программах банков ДельтаКредит и Росбанка.
Ипотека Росбанка и ДельтаКредит на квартиру или долю
Ипотечный кредит предоставляется на приобретение квартиры, доли или последние доли в квартирах на первичном и вторичном рынках недвижимости.
Условия
Срок: до 25 лет
Размер: от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов России.
Первоначальный взнос: от 15%
Процентная ставка
от 8,25% годовых
Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном
Не устраивает? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает
Ипотека Росбанка и ДельтаКредит на новостройки
Ипотечный кредит выдается на приобретение квартиры на первичном рынке недвижимости — в строящихся домах.
Условия
Срок: до 25 лет
Первоначальный взнос: от 15%.
Процентная ставка
от 8,25% годовых
Не подходит? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает
Ипотека Росбанка и ДельтаКредит на покупку дома
Ипотечный кредит предоставляется заемщикам на приобретение дома.
Условия
Срок: до 25 лет
Размер: от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов.
Первоначальный взнос: от 40%
Процентная ставка
от 9,75% годовых
Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает
Ипотека Росбанка и ДельтаКредит на комнату
Ипотечный кредит предоставляется на приобретение комнаты в квартире.
Условия
Срок: до 25 лет
Размер: от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов.
Первоначальный взнос: от 25%
Процентная ставка
от 8,75% годовых
Смотрите также условия ипотечного кредитования в
Кредит на улучшение жилищных условий
Займ предоставляется Росбанком или банком ДельтаКредит под залог уже имеющейся квартиры в многоквартирном доме для улучшения жилищных условий. Полученные деньги можно использовать по своему усмотрению – например, на ремонт квартиры или иное улучшение жилищных условий.
Условия
Срок: 3 — 15 лет;
Размер: до 50% от стоимости имеющейся недвижимости;
Минимальная сумма: 600 000 руб. для Москвы и Московской области, 300 000 руб. для других регионов.
Максимальная сумма: 10 млн руб., но не более 50% от стоимости закладываемой квартиры.
Процентная ставка
от 11,25% годовых
Не выгодно? Смотрите, какие условия по ипотеке сегодня предлагает
Ипотека Росбанка и ДельтаКредит на строительство дома
Ипотечный кредит предоставляется на строительство частного дома или приобретение земельного участка под него.
Условия
Срок: до 25 лет;
Размер: от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов.
Процентная ставка
от 8,25% годовых
Смотрите, какие условия по ипотеке сегодня предлагает
Ипотека Росбанка и ДельтаКредит на апартаменты
Ипотечный кредит выдается на приобретение непроизводственных нежилых помещений – апартаментов.
Условия
Срок: до 25 лет;
Размер: от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов.
Первоначальный взнос: от 20% для строящегося объекта, от 30% для готового;
Процентная ставка
от 8,25% годовых
Кредит на машиноместо или гараж
Кредит выдается банком ДельтаКредит (Росбанком) в Москве и регионах РФ на покупку машиноместа или гаража в готовых и в строящихся многоквартирных домах / отдельно стоящих гаражных комплексах / многофункциональных зданиях непроизводственного назначения.
Условия
Срок: до 10 лет;
Минимальная сумма: 300 000 рублей,
Максимальная сумма: 3 млн руб. для Москвы и Московской области, 1 млн рублей для других регионов.
Первоначальный взнос: от 30% для готового объекта, от 40% для строящегося;
Процентная ставка
от 8,25% годовых
Смотрите также ставки по ипотеке в банке
Рефинансирование ипотеки в Росбанке в 2019 году
Росбанк и банк ДельтаКредит предлагает как перекредитование ипотеки, выданной в стороннем банке, так и ипотечное рефинансирование для их действующих клиентов, взявших кредит в иностранной валюте и желающих осуществить его перевод на рубли.
Рефинансирование ипотеки производится при отсутствии просроченных платежей по текущему договору, кредитуемая недвижимость должна находиться в регионе прямого присутствия банка ДельтаКредит, а все ее собственники по действующему договору должны фигурировать как заемщики / созаемщики в новом договоре.
Рефинансирование ипотеки других банков
Допустимо рефинансировать ипотечный кредит, выданный под залог квартиры, комнаты или доли. Изначально кредит должен быть выдан в рублях.
Условия
Срок: до 25 лет.
Размер: от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов.
Первоначальная процентная ставка по программе
В случае не оформления в течение 90 дней документов, залога в пользу Банка, процентная ставка увеличивается на 3%.
В случае предоставления Заемщиком документов, подтверждающих залог в пользу банка, процентная ставка устанавливается в размере Первоначальной процентной ставки по кредиту, сниженной на 1%.
Снижение ставок на рефинансирование ипотеки
- 10,5%- для клиентов, подтверждающих доход справкой по форме Банка
- 10,9% — для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей, доход которых подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ или налоговой декларацией.
- от 9,75% — для заемщиков, подтверждающих доход по форме 2-НДФЛ.
Данная акция распространяется и на готовое жилье (кроме загородной недвижимости), и на строящееся жилье жилье (кроме приобретения по договору паенакопления у ЖСК). Срок кредита составляет от 3 до 25 лет.
Смотрите также условия и процентные ставки рефинансирования ипотеки в
Как получили минимальную ставку по ипотеке
Получить ипотечный кредит под минимальный процент в Росбанке (ДельтаКредит) можно в том случае, если соблюсти ряд условий:
- первоначальный взнос от 50% рыночной стоимости;
- срок кредита от 3 до10 лет;
- оформление необходимых страховок;
- хорошая кредитная история и др.
Еще одним способом получения минимальной ставки по ипотеке может быть совершение платежа за снижение процента. Банк предлагает три варианта платежа:
«Оптима» . Единовременный платеж в размере 1% от общей суммы кредита для снижения ставки по ипотеке на 0,5% от базовой по выбранной программе кредитования.
«Медиа» . Платеж в размере 2,5% от общей суммы кредита для снижения ставки на 1% от базовой.
«Ультра» . Платеж в размере 4% от общей суммы кредита для снижения ставки на 1,5% от базовой.
Снизить таким образом ставку по ипотеке – значит существенно сэкономить на ежемесячных платежах и по итогам всех выплат.
Кто может получить ипотеку в Росбанке (ДельтаКредит)
- Банк предъявляет следующие требования к потенциальному заемщику:
- Гражданство: не имеет значения
- Возраст: 20 лет на момент подачи заявки на кредит и не старше 64 лет к моменту полного погашения кредита
- Трудоустройство: кредитуются как наемные работники, так и учредители и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели
- Созаемщики / поручители: созаемщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица
Ипотека под материнский капитал в Росбанке (ДельтаКредит)
С 15 января снижает ставки по ипотеке на 0,5 процентного пункта. Теперь денежные средства на покупку или , комнаты (последней) или предоставляются под 9,75-10,25% годовых в зависимости от первоначального взноса клиента. При покупке отдельной комнаты ставка повышается на 0,5 процентного пункта.
Процентная ставка при покупке варьируется от 11,25% до 11,5% годовых. Кредит на приобретение , а также целевой заем под выдаются под 9,75-10% годовых (+ 2 п. п. на момент до подтверждения целевого использования средств).
Также в банке можно получить финансирование на улучшение по ставке от 12,75% годовых и рефинансировать действующий ипотечный заем в . В последнем случае ставка составит 9,75-10,25% годовых (+ 1 п. п. на момент до перерегистрации залога в пользу банка).
Кредит на выдается на один или два года под 10,75% и 11,75% годовых соответственно.
Процентные ставки по всем ипотечным программам снижаются на 0,5 п. п., 1 п. п., 1,5 п. п. при оплате заемщиком добровольной комиссии в размере 1%, 2,5%, 4% от суммы кредита соответственно, но не менее 10,5 тыс. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и 8 тыс. рублей для других регионов.
Ипотека оформляется на срок, не превышающий 25 лет, в сумме от 600 тыс. рублей для Москвы и Подмосковья, от 300 тыс. рублей для других регионов. Минимальный первоначальный взнос зависит от приобретаемой недвижимости и составляет от 15% собственных средств заемщика при покупке квартиры, 20% - апартаментов, 30% - готовых гаражей и 40% - строящихся гаражей и загородного дома. При наличии сертификата на материнский (семейный) капитал первоначальный взнос может быть до 5% стоимости жилья.
«Одновременно с понижением ставок банк увеличил размер взимаемых надбавок за отклонения от стандартных условий кредитования. Так, теперь при подтверждении дохода справкой по форме банка ставка вырастет на 1,25 процентного пункта (ранее - 1 процентный пункт), при получении кредита без подтверждения дохода - на 1,5 процентного пункта (ранее - 1,25 процентного пункта), а для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса надбавка составит 1,75 процентного пункта (прежде - 1,5 процентного пункта). При отказе от личного или имущественного страхования ставка по-прежнему увеличивается на 1,5 процентного пункта, от титульного - на 1 процентный пункт. Надбавки суммируются», - добавляет ведущий эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Инна Солдатенкова.
Аналогичное снижение ставок произошло в банках, выдающих ипотеку по стандартам банка «ДельтаКредит».
Уже несколько месяцев банки снижают ставки по ипотечным кредитам, но за последние два года заемщики оформили более миллиона ипотек по высоким ставкам. Эксперты рассказали сайту "РИА Недвижимость ", как такие заемщики могут снизить ставку по своему кредиту, прибегнув к рефинансированию.
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование по факту представляет собой замену одного кредитного договора другим. Иногда его иначе называют "перекредитованием", объясняют в пресс-службе банка "ДельтаКредит". Для того чтобы рефинансировать ранее взятую ипотеку, нужно пройти несколько этапов.
Сначала заемщик должен прийти в банк, в котором намерен рефинансировать кредит, и подать необходимые документы — как правило, они точно такие же, как для обычного ипотечного кредита. В качестве суммы займа указывается остаток долга по существующей ипотеке. "Здесь нужно называть не примерную сумму, а взять выписку у кредитора", — предупреждают специалисты банка.
Далее процедура рефинансирования повторяет стандартный процесс получения ипотеки: банк изучает кредитную историю заемщика, его доходы и предмет залога. Если все соответствует требованиям, то банк одобряет выдачу кредита на сумму остатка долга по предыдущей ипотеке, который перечисляет банку-кредитору. После этого заемщик самостоятельно или с помощью специалистов банка регистрирует нового залогодержателя по своей ипотеке. "Вся процедура может занять максимум месяц, но на это время, пока предмет залога не зарегистрирован на новый банк, заемщик платит проценты по повышенной ставке, как в потребительском кредите", — поясняют в "ДельтаКредит".
Когда регистрационные процедуры завершены, дальнейшие взаимоотношения банка и заемщика строятся как и при любом другом кредитном договоре.
Кому это выгодно?
По данным АИЖК, на конец 2016 года ипотечные ставки составляли в среднем 11,9% для вторичного рынка и 10,9% для первичного (с условием предоставления господдержки). Параллельно банки в аккредитованных новостройках предлагали ипотеку и по более низким ставкам в 8,5-9%.
В результате, по данным ЦБ РФ, средневзвешенная ставка по выданным ипотечным жилищным кредитам, снизилась с 13,44% на конец 2015 года до 12,62% на конец 2016. При этом, по данным ЦБ, за 2015 год — год "дорогой" ипотеки — в стране было выдано более 710 тысяч кредитов.
Таким образом, сейчас наступило подходящее время для заемщиков, которые хотели бы рефинансировать кредиты, полагает руководитель департамента розничных услуг банка "Уралсиб" Ирина Баранова.
В то же время руководитель аналитического центра "Русипотека" Сергей Гордейко уточняет, что рефинансирование имеет смысл, когда за счет него появляется возможность снизить ставку на 1,5-2 процентных пункта.
Баранова полагает, что для тех, кто брал ипотеку в 2014-2015 годах сейчас есть возможность за счет рефинансирования снизить ставку на 3-6 процентных пунктов.
Кроме того одной из выгод для заемщика является возможность изменить график платежей, отмечают эксперты. "Заемщик может не только снизить ставку, но и получить более удобный график платежей, увеличив или уменьшив срок", — отмечают в пресс-службе банка "ДельтаКредит".
Польза в цифрах
Главный комфорт заключается в уменьшении ежемесячного платежа, а выгода — в суммарных затратах (выплатах). Не исключен вариант изменения срока кредитования, что может уменьшить переплату, поясняет Гордейко.
"Например, кредит 3 миллиона рублей на 15 лет. При ставке 14% платеж составит 37,954 тысячи рублей и общие выплаты 6,831833 миллиона рублей. При ставке 12% платеж 34,204 тысячи рублей и общие выплаты 6,156862 миллиона рублей. Разница: ежемесячно 3750 рублей и за весь срок 674,971 тысячи рублей", — подсчитал он.
Имеются противопоказания
Не всем заемщикам стоит прибегать к рефинансированию, предупреждают эксперты. Так, отмечает Новиков, в рефинансировании нет смысла, если до конца договора остался небольшой срок.
Прибегать к рефинансированию также не стоит, если выгода неочевидна, добавляет Гордейко.
При принятии решения о перекредитовании заемщику следует учитывать изменения не только абсолютного размера процентной ставки, но и возможное снижение размера платежа, а также все расходы, которые он понесет при оформлении нового кредита: расходы на регистрацию залога в пользу нового кредитора, оплата оценки недвижимости, страховки, предупреждают специалисты АИЖК.
Также возможна ситуация, при которой в рефинансировании ипотеки будет отказано.
"В первую очередь это возможно, если первый кредитор всячески мешает такой сделке. Новый кредитор должен принять на себя риск и выдать кредит без залога. То есть, сначала будет погашен первый кредит, затем снято обременение. Затем новый кредитор сможет зарегистрировать залог", — поясняет Гордейко.
Отказать могут, если клиент имеет плохую кредитную историю, добавляет Баранова. В "ДельтаКредит" добавляют, что заемщику может быть отказано в рефинансировании, если он не соответствует общим требованиям банка: например, если банк не готов принять залог, предложенный клиентом.
"Если у заемщика испортилась кредитная история, он недобросовестно платил кредит, были просрочки, сократился доход, сама квартира не подходит под аккредитацию — в рефинансировании могут отказать", — обращает внимание Новиков.